¿Sabías que en España los consumidores pueden recuperar entre 1.500 y 3.000 euros por hipoteca gracias a la ayuda de abogados especialistas en reclamaciones a bancos?
Durante años, los consumidores han pagado una serie de gastos asociados a la constitución de su hipoteca sin cuestionar su legalidad. Sin embargo, recientes fallos judiciales han dado la razón a los consumidores, permitiéndoles reclamar el reembolso de ciertos gastos que, según la jurisprudencia, no les correspondía abonar.
¿Estás en esta situación? Aquí tienes una guía completa sobre el proceso de reclamación de gastos hipotecarios a tu banco.
¿Qué gastos tiene una hipoteca?
Cuando se firma una hipoteca con el banco, aparecen varios gastos que debes asumir:
- La notaría
- El registro de la propiedad
- La gestoría
- La tasación
- El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
- Comisiones bancarias
¿Qué parte de estos gastos puede reclamarse?
Sin embargo, como ya hemos dicho, el Tribunal Supremo de España dictaminó que parte de esos gastos deben ser compartidos entre el banco y el cliente, ya que ambos se benefician de esos servicios. Entonces, ¿qué gastos se pueden reclamar?
- Notaría: El banco debe devolver el 50% de estos gastos.
- Registro de la propiedad: El 100% de los gastos de inscripción deben ser reembolsados por el banco.
- Gestoría: También el banco debe cubrir el 100% de estos gastos.
- Tasación: En algunos casos, los jueces han determinado que el banco debe asumir este gasto.
Pero, ¿se puede reclamar el ajd al banco? Pues, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, en cambio, corre a cargo del cliente, salvo excepciones en algunas Comunidades Autónomas.
Derechos del consumidor ante los gastos hipotecarios
Siempre que pides una hipoteca y recurres a la devolución de los gastos, tienes derecho siempre a ser informado de forma clara y transparente antes de firmar la hipoteca. Además, los recientes fallos judiciales a favor de los consumidores refuerzan la protección contra cláusulas abusivas impuestas por los bancos.
Fallos judiciales a favor de los consumidores
El Tribunal Supremo ha sido el responsable de marcar la pauta en esta materia. En varias sentencias, ha declarado abusivas las cláusulas que imponen al consumidor el pago total de los gastos hipotecarios. Estos fallos han permitido a muchos consumidores recuperar los importes abonados de manera indebida.
Gastos hipotecarios que deben reembolsar los bancos
En general, el banco debe cubrir el 100% de los gastos de gestoría, registro y tasación, y el 50% de los gastos notariales, tal como lo han estipulado las resoluciones judiciales.
Pasos para reclamar los gastos de hipoteca
A la hora de reclamar los gastos hipotecarios tienes que realizar 3 sencillos pasos para que la transacción finalice con éxito.
Revisión del contrato hipotecario
El primer paso es revisar lo que has firmado. Aquí deberás comprobar y verificar que exista una cláusula que te obligue a asumir todos los gastos de la hipoteca. ¿Es así? En los casos donde han aparecido estas cláusulas, los tribunales las han declarado nulas.
Presentación de una reclamación formal ante el banco
Cuando tengas los gastos que quieras reclamar identificados, debes presentar la reclamación en el banco que la solicitaste. Aquí deben aparecer esos gastos que consideras abusivos. Pero, ojo, tienes que basarte en la jurisprudencia existente, y solicitar el reembolso correspondiente.
Vías judiciales en caso de negativa del banco
Por último, y dado el caso de que el banco te rechace la reclamación o no responda, tienes que ir por vía judicial. Este proceso puede ser más largo y más costoso, pero en la mayoría de los casos, los jueces fallan a favor de los consumidores.
Documentación necesaria para reclamar
¿Vas a iniciar un proceso de reclamación de gastos hipotecarios? Es importante que cuentes con la siguiente documentación:
Facturas y recibos que debes aportar
- Factura del notario
- Factura del registro de la propiedad
- Factura de la gestoría
- Factura de la tasación
- Copia del contrato hipotecario
Modelos de reclamación
Existen modelos de reclamación que puedes utilizar como guía para redactar tu carta al banco. Estos modelos suelen incluir los datos del solicitante, una descripción de los hechos, los gastos que se reclaman y las sentencias judiciales en las que se basan.
En muchos sitios web de asociaciones de consumidores, como FACUA o la OCU, puedes encontrar modelos gratuitos.
Tiempo estimado para recibir una respuesta
Una vez presentada la reclamación formal, el banco tiene un plazo de dos meses para responder. Pero, ¿qué pasa si no responde o se niega a atender la petición?
¿Qué hacer si el banco no responde?
Si el banco no responde en el plazo estipulado, o su respuesta es negativa, puedes acudir al Banco de España o directamente a la vía judicial. Es recomendable agotar la vía extrajudicial antes de proceder a los tribunales, ya que esto puede acelerar el proceso.
¿Necesito un abogado para reclamar los gastos de hipoteca?
Depende. Depende de tu caso. Hay clientes que no necesitan la ayuda de un especialista para reclamar los gastos de la hipoteca. Sin embargo, siempre es bueno conocer a un buen abogado en caso de que se vuelva complejo el proceso y se decida ir a tribunales.
Reclamar los gastos de una hipoteca era un derecho que hasta hace muy poco tiempo casi nadie conocía. Ahora ya puedes hacerte eco de este tipo de noticias y recuperar el dinero que te pertenece.